방치만 한 퇴직연금, 물가도 못 이기는 현실! 기금형 혁신이 필요한 이유

퇴직연금, 마냥 안심할 수만은 없는 현실…

솔직히 말해서, 직장을 다니면서 '퇴직연금'은 단순히 월급명세서의 공제 항목일 뿐이었어요.

 

'나중에 알아서 불어날 거야, 노후에는 든든할 거야'라는 안일한 생각으로 수년간 신경 쓰지 않았죠.

퇴직연금 나이

 

그러다 어느 날 "퇴직연금 20년 연평균 수익률 2.07%"라는 뉴스에 충격을 받았습니다.

 

그제서야 제 노후자금이 물가 상승률조차 따라가지 못한다는 현실을 뼈저리게 깨달았어요.

 

 

 

왜 이렇게 차이가 클까?

국민연금과의 극명한 대비 같은 기간 동안 국민연금은 평균 6%대 수익률을 기록했지만, 퇴직연금은 2%대로 4%포인트나 차이가 났어요.

 

'그게 고작 몇 퍼센트야?'라고 가볍게 여기면 안 됩니다. 복리의 마법은 시간이 지날수록 엄청난 격차를 만들어냅니다.

 

엑셀로 직접 계산해보니, 30년 후에는 퇴직연금은 3억, 국민연금은 10억으로 그 차이가 극명했죠.

 

 

 

'계약형' 제도의 맹점, 그리고 현실적 한계

퇴직연금의 90%는 '계약형' 시스템입니다.

 

즉, 개인이 직접 상품을 선택하고 운용 방식을 결정해야 하는데, 사실상 금융 지식이 부족한 대부분의 근로자에게는 방치된 연금나 다름없습니다.

 

수익률은 바닥이고, 수수료는 여전히 고정적으로 발생합니다.

 

 

 

기금형 퇴직연금, 실제 경험자들이 증명하는 해법

이런 상황에서 주목받는 대안이 '기금형 퇴직연금'입니다.

 

전문 운용 기관이 근로자들의 퇴직자금을 체계적으로 관리하는 방식이죠.

 

국내 유일의 모델인 '푸른씨앗'은 2022년 출범 이후 6~7%의 꾸준한 수익률과 상반기 누적 수익률 20%를 달성했습니다.

 

심지어 최근 금융위기 속에서도 안정적인 플러스 실적을 보여 그 역량을 입증했어요.

 

 

 

모든 근로자를 위한 '기금형', 변화의 가능성은?

아쉬운 점은 현재 이 혁신적인 제도가 30인 이하 중소기업에만 적용된다는 것입니다.

 

답답한 마음에 관련 법안을 찾아보니, 최근 국회에서 기업 규모와 관계없이 전국민이 기금형 퇴직연금에 가입할 수 있는 개정안이 발의됐더라고요.

 

만약 통과된다면 자영업자와 플랫폼 종사자 모두가 자유롭게 퇴직연금을 선택할 수 있고, 금융기관들의 상품 경쟁도 촉발될 것입니다.

 

제 퇴직연금도 '방치형'에서 '스마트한 자산'으로 거듭날 수 있다는 희망이 보입니다.

 

 

 

앞으로 퇴직연금, 어떻게 관리해야 할까?

실제로 3개월마다 수익률을 꼼꼼히 체크하고, IRP나 개인형 연금저축에도 관심을 가져야 제 노후를 지킬 수 있습니다.

 

'내 돈을 제대로 운용하는 구조'를 만드는 것이 중요하다는 사실,

월급명세서만 보던 때와는 달리 적극적으로 관심을 기울여야 한다는 걸 뼈저리게 배웠습니다.